Ich bin immer auf der Suche nach P2P-Plattformen, auf denen höhere Renditen möglich sind. Nun bin ich in Rumänien fündig geworden. Bei Stock.estate* investieren Anleger in Immobilienprojekte aus Rumänien und erhalten dafür bis zu 18 % Brutto-Zinsen. Nach Plattformgebühr sind es immerhin noch 15,8 % Zinsen pro Jahr.

Mein erstes Investment

Ich habe am 19. November 2025 2.000 € in das Immobilien-Projekt IMPAKT Villen investiert. Es handelt sich um eine Wohnimmobilie in der rumänischen Stadt Cluj.

Es wurden insgesamt 250.000 € von 57 Investoren finanziert. Der Kredit wird mit 18 % pro Jahr verzinst. Die Laufzeit beträgt 12 Monate.

• Der Immobilienentwickler ist: IMPAKT REAL ESTATE S.R.L.

Auf einem 1.500 m² großen Grundstück wird im Viertel Borhanci in Cluj-Napoca die Wohnimmobilie entwickelt. Das Projekt wird mit 460.000 € bewertet, was bedeutet, dass der LTV 54 % beträgt.

Verwendungszweck:

Der Kredit von 250.000 EUR wird für die Vorbereitung der notwendigen Unterlagen zur Erlangung der Baugenehmigung verwendet, ein Prozess, der auf 8-10 Monate geschätzt wird. Die Rückzahlung des Darlehens wird durch eine der folgenden Quellen garantiert:

• Den Cashflow des Unternehmens
• Den Wiederverkauf des Grundstücks oder des Projekts, sobald die Baugenehmigung vorliegt;
• Bankrefinanzierung für die Entwicklung des endgültigen Projekts, falls die Vorbestellungen eine hohe Nachfrage anzeigen und IMPAKT REAL ESTATE S.R.L. mit der Entwicklung fortfährt.

Die Zinsen werden monatlich gezahlt und am Ende der Laufzeit erfolgt die Kapitalrückzahlung. Das Darlehen ist durch eine Hypothek ersten Ranges auf das projektspezifische Grundstück gesichert.

So sieht die Kapitalstruktur aus:

Der Immobilienentwickler setzt 460.000 € (65 %) Eigenkapital ein. Das Darlehen von den Anlegern von Stock.estate beträgt 35 %.

Die gesamte Investition beträgt also 710.000 €. Der geschätzte Wert nach dem Erhalt der Genehmigung beträgt 750.000 €:

Es sind mehrere Dokumente einsehbar. Unter anderem:

• Bewertungsbericht des Grundstücks
• Flächenwidmungsplan
• Lageskizze
• Grundbuch
• Baugenehmigungszeugnis

Außerdem gibt es weitere Informationen zu dem Immobilienentwickler und dessen Geschäftszahlen der letzten Jahre.

So sieht der Gewinn/Verlust des Immobilienentwicklers der letzten Jahre aus.

• 2022: +64.000 € Gewinn
• 2023: -26.000 € Verlust
• 2024: +70.000 € Gewinn

Bei Stock.estate ist es möglich, eine Investition zu reservieren auch wenn noch kein Guthaben auf dem Konto ist. Nach der Eingabe der Investitionssumme, muss dann aber in den folgenden 1-2 Tagen das Kapital eingezahlt werden.

So prüft Stock.estate alle Immobilienprojekte

Anhand dieser Kriterien werden Immobilienprojekte mit hohem Wachstumspotenzial bei Stock.estate geprüft:

• Liquiditätsindex: Sie bewerten, wie leicht eine Immobilie verkauft werden kann, falls dies notwendig oder rentabel werden sollte.
• Leerstandsindex: Sie bewerten, wie einfach es ist, einen Mieter für die Immobilie zu finden.
• Preiswachstumserwartung: Sie schätzen das potenzielle Preiswachstum für eine Immobilie dieser Art an ihrem spezifischen Standort.
• Unternehmenssolidarität: Sie untersuchen die finanzielle Stabilität und Struktur des am Projekt beteiligten Unternehmens.
• Geschäftsplan: Sie schauen sich den Geschäftsplan an, um zu sehen, ob er realistisch ist und Erfolg verspricht.
• Erfolgsbilanz: Sie prüfen die bisher abgeschlossenen Projekte des Entwicklers, um seine Erfahrung und Kompetenz einzuschätzen.
• Marktpotenzial: Sie bewerten das Marktpotenzial der Immobilie unter Berücksichtigung aktueller und prognostizierter Immobilientrends.
• Teamkompetenz: Sie berücksichtigen die Fachkompetenz und den Zusammenhalt des für das Projekt verantwortlichen Teams.

Meine Dashboard-Übersicht

So sieht mein Dashboard aus:

Meine Rendite wird mir nach Steuern und Plattformgebühren mit 12,94 % angegeben. Ich rechne für mich die Rendite auf allen Plattformen nach allen Gebühren, aber vor Steuer aus. In meinem Fall beträgt die Nettozins 15,8 % pro Jahr.

Meine erste fällige Zinszahlung ist am 1. Januar 2026.

Meine erste Einzahlung

Bei meiner ersten Einzahlung hat meine Bank (DKB) gleich mal einen Fehler gemacht. Ich hatte 2.000 € in Richtung Stock.estate getätigt. Meine Bank hat aber in RON umgewandelt und überwiesen, sodass durch die Umrechnung Kosten in Höhe von ca. 70 € entstanden sind. Von meinen 2.000 € sind somit nur 1.930,84 € angekommen.

Stock.estate hat mir dann freundlicherweise die fehlenden 70 € als Bonus gutgeschrieben. Das nächste Mal werde ich von einer anderen Bank überweisen, damit der Fehler nicht mehr vorkommt.

Deshalb entscheiden sich Immobilienentwickler für Stock.estate, selbst wenn es teurer ist als ein Bankkredit

Immobilienentwickler finanzieren ihre Projekte hauptsächlich über Banken, doch der Genehmigungsprozess kann vier bis fünf Monate dauern. Für kleinere Beträge oder kurzfristigen Finanzierungsbedarf bevorzugen Entwickler daher oft alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Stock.estate.

Obwohl die Kapitalkosten etwas höher sind, ist der Zugang zu Liquidität deutlich schneller und bietet mehr Möglichkeiten. Bei einem zu langsamen Kapitalzugang verpasst man oft gute Gelegenheiten.

Projekte auf Stock.estate sind eigentlich eine Überbrückungsfinanzierung. Die Entwickler der Immobilie können schnell starten und haben aber auch die Aussicht das Projekt später günstiger zu refinanzieren.

Bisher nur ein verspätetes Projekt bei insgesamt 46 Projekten

Bisher haben Anleger 3,5 Millionen € in 46 Projekten finanziert. Nur ein Projekt ist verspätet und kein Projekt bisher ausgefallen.

Das zeigt mir, dass sie die Projekte gut prüfen. Gerade im Immobilienbereich kann es immer wieder zu Verspätungen kommen.

Zu beachten ist allerdings, dass viele Projekte noch gar nicht mit der endfälligen Zahlung dran waren.

Die durchschnittliche Rendite wird mit 14,93 % angegeben.

Das Team von Stock.estate

Vicentiu Vlad ist der Geschäftsführer. Er diente in der italienischen Armee als Offizier und ist seit mehr als 10 Jahren Unternehmer.

Alexandru Constantin ist für die technische Seite der Plattform zuständig.

Was passiert, wenn es zu Verzögerungen kommt?

Im Vertrag ist festgehalten, dass der Kreditnehmer den Kredit um maximal 3 Monate verlängern kann. Während der Verlängerung der Darlehenslaufzeit wird der Zinssatz um 2 Prozentpunkte erhöht. So kann der Projektentwickler bei Verzögerungen die Zahlung einmalig nach hinten verschieben.

Gerät ein Kreditnehmer in Verzug, muss er zum normalen Zinssatz noch 4 % Strafzinsen pro Jahr zahlen.

Beispiel:

• Normaler Zinssatz: 18 % pro Jahr
• Während der Verlängerung des Darlehens: 20 % pro Jahr
• Während der Kredit in Verzug ist: 22 % pro Jahr

Wie bei jeder P2P-Plattform gilt auch bei Stock.estate, dass Anleger ihre Investitionen verlieren können. Damit Anleger keine Verluste erleiden sind die Darlehen durch eine Hypothek ersten Ranges besichert. Diese Sicherheiten können verwertet werden.

Steuern und Gebühren bei Stock.estate

Stock.estate erhebt 12,1 % Gebühren (10 % Plattformgebühr + 2,1 % Mehrwertsteuer) die von jeder Zinszahlung einbehalten werden.

Beispiel:

• 100 € Brutto-Zinsen: Anleger erhalten 87,90 € ausgezahlt und als Gebühr wird 12,10 € einbehalten

Bei 18 % Brutto-Zinsen:

• Anleger erhalten 15,82 % Nettozinsen pro Jahr
• Stock.estate erhält 2,18 % Zinsen pro Jahr

Neben der Gebühr wird auch Quellensteuer automatisch einbehalten. Die Quellensteuer beträgt 16 % ohne Steueransässigkeitsbescheinigung. Direkt im Profil kann der Nachweis für die Steueransässigkeit hochgeladen werden. Dann wird die Quellensteuer auf 10 % reduziert.

Die Quellensteuer, die direkt auf der Plattform einbehalten wird, wird über die jährliche Steuererklärung angerechnet. Das bedeutet, dass die Vorauszahlung berücksichtigt wird und sich damit die endgültige Steuerlast reduziert.

Stock.estate ist reguliert

Stock.estate ist als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister reguliert. Seit dem 29.08.2023 sind sie im ESMA Register unter der Nummer PJR28FSFPR/400002 und dem Register der italienischen Aufsichtsbehörde CONSOB lizenziert. Die zuständige Behörde ist die rumänische Finanzaufsichtsbehörde (ASF).

Mindestbetrag liegt zwischen 500 € und 2.500 €

Bei meinem ersten Investment lag der Mindestbetrag bei 2.000 €. Je nach Projekt kann man schon ab 500 € in ein Projekt investieren. Bei größeren Projekten liegt der Mindestbetrag meist höher.

Um also mehr zu diversifizieren sollte man in mehrere Projekte investieren, damit eine Verzögerung oder Ausfall nicht das ganze Portfolio betrifft.

Aktuell 3 offene Investitionen

Es gibt immer mehrere offene Investitionsmöglichkeiten.

Derzeit gibt es zwei Projekte mit 18 % Zinsen und ein Projekt mit 13 % Zinsen pro Jahr.

Sollte ein Projekt den Mindestbetrag mal nicht erreichen, erhalten Anleger das investierte Geld zurück und zusätzlich 2 % Cashback-Bonus von Stock.estate. Damit sollen Anleger belohnt werden, die ihr Geld in Projekte gebunden haben, die dann nicht zustande kommen.

Die meisten Projekte sind vom Heimatmarkt in Rumänien. Es gibt aber auch Projekte außerhalb von Rumänien. Es wurden auch schon Projekte aus Portugal gelistet. Ich nehme aber an, dass die Immobilienprojekte in Rumänien am besten laufen werden, da sie sich hier am Besten auskennen.

Das bisher höchste verzinste Projekt hatte 22 % Brutto-Zinsen pro Jahr.

Bereits seit 2 Jahren aktiv

Stock.estate ist keine neue Plattform. Bereits im November 2023 – also vor über zwei Jahren wurden bereits die ersten Investitionen getätigt.

Seit 2025 sieht man einen stetigen Anstieg des Investitionsvolumens. Im letzten Monat wurden 604.000 € investiert.

Als Ziel hat man sich in den nächsten 2 Jahren gesetzt, jeden Monat im Schnitt mit 10 % zu wachsen. In zwei Jahren entspräche das monatlichen Investitionen von bis zu 6 Mio. €.

Stock.estate auf einen Blick

• Bis zu 18 % Brutto-Zinsen
• Immobilienprojekte von Entwicklern aus Rumänien und Portugal
• Mindest-Investition pro Projekt: 500-2.500 €
• Laufzeiten meist 6-18 Monate
• Keine neue Plattform -> Bereits seit über 2 Jahren tätig
• Nur eine verspätete Zahlung und kein Ausfall bisher
• Kein Zweitmarkt vorhanden
• Plattform auch in deutscher Sprache verfügbar
• 20 € Bonus auf das erste Investment über diesen Link*

Fazit:

Die sehr hohen Zinsen haben mich angelockt. 18 % Zinsen (netto 15,82 % vor Steuern) im Immobilienbereich sind nicht häufig. Sicherlich werden die Zinsen in Zukunft sinken, wenn immer mehr Anleger investieren.

Ich habe mit 2.000 € gestartet und warte erstmal die erste Zinszahlung ab. Mit Stock.Estate erweitere ich mein P2P Portfolio außerhalb des Baltikums.

Sehr gespannt bin ich auf die weitere Entwicklung der Plattform.

Über meinen Werbelink: 20 € Bonus für neue Anleger

Wer auch bei Stock.estate starten will kann meinen Werbelink nutzen um noch die 20 € Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Stock.estate registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Stock.estate schreibe werde ich für den Aufwand von Stock.estate vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Stock.estate und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Zum ersten Mal konnte ich bei Loanch* in einem Monat die 150 € Profit-Marke erreichen. Im November 2025 habe ich insgesamt 162,10 € Profit erzielen können. Der Profit ergab sich aus:

• 129,88 € Zinsen
• 32,22 € Cashback Bonus-Auszahlung + Treuebonus

Mein Ziel ist es, mein Profit bei Loanch dauerhaft und stabil auf 150 € zu bringen. Im November konnte ich es nur wegen der Cashback Auszahlung erreichen. Deswegen habe ich jetzt Anfang Dezember weitere 250 € eingezahlt.

Mein Loanch-Portfolio

Ich bin bereits mit über 12.400 € in Tambadana auf Loanch investiert und erhöhe mein Portfolio regelmäßig.

So sieht mein Portfolio bei Loanch derzeit aus:

Anfang Dezember 2025 habe ich erneut 250 € eingezahlt und investiert.

Mein nächstes Portfolio-Ziel bei Loanch liegt bei 12.500 €. Es fehlt nicht mehr viel, um dieses Ziel zu erreichen.

Meine bisherige Gewinn-Entwicklung

Der November 2025 war der bisher beste Monat. Spätestens im Januar 2026 will ich dauerhaft 150 € Profit erreichen:

Vielleicht schaffe ich es sogar schon im Dezember, 150 € Gewinn zu erreichen — auch ohne Cashback-Aktion.

Um 150 € pro Monat zu erhalten, benötige ich ein Portfolio von ca. 12.500 € bei 14,5 % Zinsen. Deshalb ist dieser Portfoliowert mein nächstes Ziel bei Loanch.

Ab einem Portfolio von 10.000 € erhalte ich zusätzlich durch das Treueprogramm 0,5 % mehr Zinsen auf meine gesamte Anlage bei Loanch.

Fingular führt Smart-Limit-Lösung für Tambadana-Kunden in Malaysia ein

Bisher müssen Kreditnehmer bei dem Kreditunternehmen aus Malaysia Tambadana einen Kredit und die Kredithöhe selber beantragen und erhalten diesen Kredit dann zu festen Laufzeiten genehmigt.

Mit der neuen Smart-Limit-Solution erhalten zunächst bestehende Kunden von Tambadana flexiblen Zugriff auf Finanzmittel für den täglichen Bedarf, die dann innerhalb von 5 Minuten vollständig online aktiviert und genehmigt werden.

Bei Smart Limit erhalten Kreditnehmer sofortigen Zugriff auf ein persönliches Ausgabenlimit. Der Service und die Risikobewertung läuft vollkommen digital ab. Die Zahlungsfrist beträgt 30 Tage.

Smart Limit befindet sich derzeit noch in der Testphase und wird deshalb zunächst bestehenden Kunden von Tambadana aus Malaysia angeboten. Ab März 2026 ist Smart Limit für alle Nutzer zugänglich; die Beantragung ist dann für alle möglich.

Zurückzahlen können Kunden mit Smart Limit per E-Wallet, FPX-Überweisung oder per Lastschrift vom Bankkonto.

Es ist also der umgekehrte Weg. Nicht der Kreditnehmer bestimmt den Kreditbetrag, sondern das Kreditunternehmen bietet den Kreditnehmern ein Kreditlimit, zu welchem sie jederzeit Zugriff haben.

Das Kreditunternehmen Tambadana gehört zu Fingular und wurde von Maxim Chernushchenko in Partnerschaft mit dem zypriotischen Investor Vadim Gurinov gegründet. 

Das Ziel des Unternehmens ist der Aufbau einer vollwertigen Neo-Bank für Kunden in Asien und dem Nahen Osten. Mit Hilfe der Anleger von Loanch kann Fingular dieses Ziel schneller erreichen indem sie Kapital sammeln und so ein größeres Portfolio aufbauen.

Jetzt für begrenzte Zeit bis zu 15,5 % Zinsen

Bis zum 11. Dezember 2025 stellt Loanch in der Single´s Day Kampagne neue Kredite mit erhöhten Zinsen ein. Normalerweise gibt es maximal 14,5 % Zinsen. Jetzt jedoch steigen die Zinsen auf 15,5 %.

Diese höher verzinsten Kredite werden am 11. Dezember 2025 zum letzten Mal bei Loanch auf dem Markt neu eingestellt, bleiben aber solange verfügbar, bis alle Anleger sie komplett finanzieren.

Das kann mehrere Wochen dauern, bis Anleger die Kredite mit den höchsten Zinsen alle komplett finanzieren.

Zurzeit gibt es noch 323 Seiten von Darlehen mit 15,5 % Zinsen.

Das sind über 6.000 einzelne Kredite. Es gibt also genügend Kredite und ich schätze, dass diese auch nach Ende der Kampagne noch etwa 2-4 Wochen verfügbar bleiben werden.

Mit dem Treueprogramm sind sogar insgesamt 16,5 % Rendite möglich.

Tambadana: Die Umsatzmarge sinkt weiter auf 18 %

Im neusten monatlichen Management Report vom malaysischen Kreditunternehmen Tambadana wird ersichtlich, dass die Umsatzmarge (Revenue Margin) im Oktober 2025 auf 18 % gesunken ist. Die Bruttomarge, die operative Gewinnspanne und die EBIT-Marge befinden sich ebenfalls im Jahr 2025 auf ihrem niedrigsten Niveau.

Das EBIT-Ergebnis (Gewinn vor Zinsen und Steuern) war im Oktober 2025 aber immer noch positiv mit 748.000 $. Allerdings sinkt der EBIT-Ertrag seit August 2025. Im Juli 2025 konnte zum Beispiel mit 1,537 Mio. $ noch etwa doppelt so hoher Ertrag erzielt werden.

Ich finde die Transparenz von Loanch sehr gut, dass die monatlichen Zahlen immer aktualisiert werden, auch wenn es einmal schlechtere Monatsergebnisse gibt.

Ich bin schon auf die Zahlen der letzten 2 Monate des Jahres gespannt. Die Frage ist ob sich die Entwicklung fortsetzt oder ob Tambadana es schafft, wieder bessere Margen wie früher zu erzielen.

Wieder neuer Rekord bei den Neuinvestitionen im November 2025

Im November 2025 wurden 6,3 Mio. € an neuen Investitionen auf Loanch getätigt. Das ist wieder ein neuer Rekordmonat. Es gelingt Loanch immer weiter die Neuinvestitionen in den letzten Monaten zu steigern:

• November 2025: 6,30 Mio. € neue Investitionen
• Oktober 2025: 5,23 Mio. € neue Investitionen
• September 2025: 5,39 Mio. € neue Investitionen
• August 2025: 2,83 Mio. € neue Investitionen
• Juli 2025: 2,82 Mio. € neue Investitionen
• Juni 2025: 2,49 Mio. € neue Investitionen

Hier die monatlichen Zahlen seitdem ich es verfolge:

Im Vergleich zum Vorjahr konnte Loanch das Neukreditvolumen um mehr als 400 % steigern:

• November 2024: 1,24 Mio. € —> November 2025: 6,3 Mio. €

Diese Zahlen werden auch in Echtzeit auf der Darlehensgeber-Seite veröffentlicht.

Dass diese Zahlen auch tatsächlich stimmen, kann jeder selbst überprüfen. Einfach die Kreditgeberseite aufrufen und direkt danach manuell einen bestimmten Betrag investieren. Sofort danach die Kreditgeberseite wieder aufrufen und die Differenz ausrechnen.

Ich hatte selber einmal eine höhere Summe manuell investiert und anschließend kontrolliert ob die Gesamtinvestitionen auf der Darlehensgeber-Seite tatsächlich gestiegen sind. Und genau das war auch der Fall.

Im November 2025 wurden 84.498 € Zinsen an Anleger ausgezahlt. Das sind 16 % mehr als noch im Vormonat. Vielleicht schafft es Loanch noch bis zum Jahresende, die 50 Mio. € Marke zu überschreiten.

Bereits über 2.300 € Profit bei Loanch

Seit 15 Monaten bin ich Anleger bei Loanch. In dieser Zeit habe ich bereits 2.305 € Gewinn erzielt.

• 1.506,05 € Zinsen
• 799,23 € Belohnungen
• GESAMT: 2.305,28 €

Die Belohnungen stammen aus dem Loyalitätsprogramm und Cashback-Aktionen. Der Gewinn besteht aus den normalen regelmäßigen Zinsen.

Bei Loanch ist mein gesamtes Kapital stets über meinen Auto-Invest angelegt.

Alle Kredite bei Loanch stammen aus dem asiatischen Raum und unterliegen einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten Kredite länger als 30 Tage in Verzug geraten, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück.

Jetzt möglichst lange Laufzeiten bei meinem Auto-Invest

Immer wieder nehme ich Anpassungen an meinem Auto-Invest vor. In der Regel stelle ich ihn auf möglichst kurze Laufzeiten ein. Gibt es aber eine Aktion mit höheren Zinsen wie zur Zeit die 15,5 % Aktion, stelle ich meinen Auto-Invest auf möglichst lange Laufzeiten ein.

Bisher war er auf eine Restlaufzeit von maximal 45 Tagen und einem Mindestzinssatz von 14,5 % eingestellt. Die Restlaufzeit habe ich nun auf mindestens 90 Tage geändert und natürlich den Mindestzins auf 15,5 % erhöht. Damit profitiere ich möglichst lange von den höheren Zinsen:

Sobald es keine 15,5 % Kredite mehr gibt, werde ich wieder den Mindestzins auf 14,5 % senken und die Restlaufzeit wieder auf ca. 35 Tage begrenzen.

Über 99 % aller meiner Investitionen (12.366 € von 12.426 €) wurden über den Auto-Invest getätigt:

Mit dem Treulevel verdiene ich jetzt 16 % Rendite

Durch die erhöhten Zinsen von 15,5 % und meinem Treuelevel bekomme ich jetzt sogar 16 % Rendite mit Loanch:

Maximal möglich sind bei Loanch 16,5 %. Dazu müsste man ein Portfolio von mindestens 50.000 € aufbauen.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich das Treuelevel nach der Höhe des Anlegerportfolios. Bestehende Nutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die erforderliche Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter ein für eine Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird ihr Level entsprechend angepasst. Um ein höheres Level wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Über meinen Werbelink: 1% Bonus für neue Anleger

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Als ich bei Loanch angefangen habe, habe ich auch einen Werbelink genutzt und gleich in den ersten Tagen mehr eingezahlt, um möglichst stark vom 1% Neukundenbonus zu profitieren. Das würde ich auch allen empfehlen, die bei Loanch neu starten. Am besten zahlt man gleich in den ersten 90 Tagen die geplante Summe ein, um auf die gesamte Summe den Bonus zu erhalten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Seit über zehn Jahren investiere ich bei Finbee*. Im Sommer dieses Jahres habe ich mir zum Ziel gesetzt, einen neuen Sparplan von 2.000 € nach Finbee* einzurichten und damit meinen Profit pro Monat auf 500 € zu erhöhen.

Auf keiner P2P-Plattform habe ich mehr verdient als bei Finbee. Ich habe bereits über 167.200 € an Zinsen erhalten. In diesem Artikel werte ich meine Verkaufsstrategie aus und berechne die bisherige Rendite meiner neuen Investitionen im Jahr 2025.

Im Oktober 2025 lag mein Profit auf Finbee bei 325,19 €.

Der Grund für die gesunkenen Einnahmen im Oktober war ein Zweitmarktverlust von 105 €. Ich habe Kredite, die in Verzug waren, auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkauft, um weniger säumige Kredite im Portfolio zu haben. Mein Ziel ist es, auf einen Profit von 500 € pro Monat zu kommen. Ich steigere meinen Profit, indem ich jeden Monat 2.000 € zusätzlich einzahle und mein Portfolio damit erhöhe.

So sieht mein Finbee Dashboard aus:

Im Schnitt erhalte ich 17,74 % Zinssatz (+0,11 % ggü. Vormonat)

Zinsertrag bei Finbee insgesamt: 167.259,61 €

Kredite mit mehr als 90 Tagen in Verzug: 11.182,84 € (-45,66 € ggü. Vormonat)

Meine Kredite, die mehr als 90 Tage in Verzug sind, haben sich weiter verringert gegenüber dem Vormonat. Das sind meist Kredite, die ich schon viele Jahre habe, die zwar deutlich im Verzug sind mit den Zahlungen, aber dennoch regelmäßig nach einem neuen Zahlungsplan bedient werden.

Meine Portfolio-Aufteilung bei Finbee

Der Hauptteil (93 %) meines Portfolios besteht aus Konsumkrediten. Der Rest besteht aus Darlehen an Unternehmen:

Kreditverteilung	Aktuell	Veränderung zum Vormonat
Konsumentenkredite	41.998,53 €	+2.140,96 €
Geschäftskredite	2.984,20 €	-628,20 €
GESAMT:	44.982,73 €	+1.512,76 €

Mein Finbee Konsumkreditportfolio beträgt bereits 42.000 €.

Bis zu 15,8 % erwartete Rendite möglich

Wer nur in Konsumkredite mit dem höchsten Ausfallrisiko investiert, kann laut Berechnung von Finbee mit 15,8 % Netto-Rendite pro Jahr rechnen:

• Durchschnittlicher Zinssatz aller Kredite mit Rating D: 19,9 % pro Jahr
• Durchschnittliche Verlustrate pro Jahr bei Rating D: 4,1 % pro Jahr
• Nettorendite nach Ausfällen bei Rating D: 15,8 % pro Jahr

Bei Krediten mit Rating C beträgt die erwartete Rendite immerhin noch 14,2 % pro Jahr.

Bei Rating A und B liegen die Nettorenditen unter 12 % pro Jahr. Diese Kredite zahlen die Raten meist pünktlich und fallen nur sehr selten aus.

Meine Strategie 2025: Schlechte Kredite alle schnell verkaufen

Seitdem ich im Juli 2025 bei Finbee mit meinem High Risk Investment mit neuem monatlichem Kapital weiter ausbaue, verkaufe ich neue Kredite, die in Verzug geraten.

Einmal pro Woche filtere ich alle meine Kredite und schaue, ob es Kredite gibt mit mehr als 20 Tagen in Verzug. Diese stelle ich dann mit geringem Abschlag von ca. 7 % zum Verkauf. Manche Kredite wurden dann schon von anderen Anlegern gekauft.

Eine Woche später schaue ich dann erneut nach, ob alle Kredite verkauft wurden. Wenn nicht, erhöhe ich den Abschlag um ein paar Prozent wöchentlich.

Hier mal ein Beispiel:

• 20 Tage in Verzug: -7 % Abschlag
• 27 Tage in Verzug: -9 % Abschlag
• 34 Tage in Verzug: -12 % Abschlag
• 41 Tage in Verzug: -16 % Abschlag
• 48 Tage in Verzug: -21 % Abschlag
• 55 Tage in Verzug: -27 % Abschlag

Diese Kredite habe ich mit Verzug verkauft:

Im Bild ist nur ein Ausschnitt der Kredite.

Manche Kredite konnte ich auch mit 0 % oder 1 % Abschlag verkaufen. Das sind Kredite, die in Verzug geraten sind, dann aber doch danach bezahlt hatten. Wenn diese dann nach Plan wieder laufen, kann man diese sehr günstig verkaufen.

Den maximalen Verkauf hatte ich mit 41 % Rabatt. Das war ein Kredit mit 0 Raten bezahlt. Bei diesem Kredit war es dann etwas schwieriger ihn zu verkaufen. So habe ich mir ein eigenes Rückkaufsystem aufgebaut. Es ist nicht garantiert, dass jemand zu diesem Abschlag die Kredite kauft. Aber bisher hat es bei mir gut funktioniert.

Der Zeitaufwand ist nicht sehr groß. Ich filtere nur einmal pro Woche alle Kredite und notiere mir, zu welchem Rabatt ich diese Kredite eingestellt hatte.

Das Ziel: Gesundes Portfolio – Keine neuen Ausfälle

Das Ziel ist es, keine Kredite mit mehr als 60 Tagen zuzulassen und lieber einen kleinen Verlust sofort zu realisieren, als zu viele Kredite im Portfolio zu belassen, die immer weiter in Verzug geraten.

Derzeit habe ich von den neuen Investitionen keinen Kredit mit mehr als 30 Tagen in Verzug. Bisher konnte ich erfolgreich alle Kredite verkaufen.

Natürlich mache ich es nicht zu jedem Preis. Einen zu hohen Abschlag möchte ich nicht anbieten. Die Käufer meiner Anteile spekulieren darauf, dass der Kreditnehmer nur kurzfristig in Zahlungsschwierigkeiten ist.

Am schwierigsten ist es, Kredite mit noch nicht bezahlten Raten zu verkaufen. Hier muss ich den höchsten Rabatt anbieten, damit die Kredite auch verkauft werden.

Aber sobald 2, 3 oder mehr Raten bezahlt sind, ist es relativ einfach den Kredit mit geringem Abschlag zu verkaufen.

Vorteil dieser Strategie:

Der Verlust wird sofort realisiert, und ich kann die Rendite genauer und ich kann die Rendite schon nach einigen Monaten zuverlässig einschätzen..

So läuft meine Verkaufsstrategie – Bisher 15,7 % Rendite pro Jahr

Insgesamt habe ich seit Juli 2025 in 309 Kredite zu je 50 € investiert.

• 13 Kredite wurden bereits vorzeitig abbezahlt
• 18 Kredite wurden mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkauft
• 278 aktive Kredite

Und hier die Zahlen zu den Gewinnen und Verlusten dieser Kredite:

• Bisher erhaltene Zinsen: 344,65 €
• Verlust durch Zweitmarktverkäufe: 76,56 €

Mit einer einfachen Formel kann ich die bisherige Rendite schnell schätzen. Ich nehme den durchschnittlichen Zinssatz und schau, wie hoch der Anteil der Verluste ist von den bisherigen erhaltenen Zinsen ist.

Ergebnis: Bisher mussten 22 % der Zinsen Verluste durch Zweitmarktverkäufe decken.

Bei einem Zinssatz von 20,15 % entspricht das ca. einer Nettorendite von 15,7 % pro Jahr nach Zweitmarktverlusten.

Nicht zu vergessen ist, dass gerade zu Beginn der Laufzeit viele Ausfälle auftreten. Das bedeutet, dass wenn ich mein Portfolio immer weiter ausbaue, dass ich immer mehr Kredite habe, die problemlos laufen und zu späteren Zeitpunkten viel seltener ausfallen.

Deswegen schätze ich meine Rendite dieser neuen Kredite auf 16-18 % pro Jahr ein.

Der Hochzins-Anteil wird weiter ausgebaut

Über 43 % aller meiner Konsumkredite haben die höchsten Zinsen mit Rating D. Diesen Anteil habe ich weiter erhöht. Bald wird 50 % meines Portfolios aus Darlehen mit Rating D bestehen.

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	399,90 €	1,0 %	-0,5 %
	10.697,80 €	25,5 %	-2,0 %
	12.674,60 €	30,2 %	-0,5 %
	18.226,23 €	43,3 %	+3,0 %
GESAMT:	41.998,53 €	100%

Rating A + B will ich weiter reduzieren, da diese laut Finbee nur eine prognostizierte Rendite von 10,1 % bzw. 11,7 % pro Jahr erzielen.

Bei Rating C kann langfristig mit 14,2 % Rendite gerechnet werden, bei Rating D sogar mit 15,8 % pro Jahr laut historischen Daten.

Mein Fokus liegt weiterhin auf Kredite mit Rating C und D.

Das sind die aktuellen Zinsen der meisten Konsumkredite:

• Rating A: 8-11% Zinsen => Erwartete Netto-Rendite 10,1 % nach Ausfällen
• Rating B: 12-15 % Zinsen => Erwartete Netto-Rendite 11,7 % nach Ausfällen
• Rating C: 16-18 % Zinsen => Erwartete Netto-Rendite 14,2 % nach Ausfällen
• Rating D: 21-22 % Zinsen => Erwartete Netto-Rendite 15,8 % nach Ausfällen

Im Schnitt haben meine aktiven Konsumkredite eine Gesamtlaufzeit von 67 Monaten (+1 Monat gegenüber dem Vormonat). Die Unternehmenskredite in meinem Portfolio haben durchschnittlich eine Gesamtlaufzeit von 29 Monaten (unverändert zum Vormonat).

Finbee erhöht das Skin-in-the-Game weiter

Finbee investiert seit vielen Jahren eigenes Kapital in Kredite auf der Plattform. Mittlerweile ist das eigene Portfolio schon 11,895 Mio. € groß. Allein im vergangenen 3. Quartal wurden mehr als 4 Mio. € investiert.

So viel verdient Finbee

Finbee hat mehrere Einnahmensquellen. Anleger zahlen nur 1 € pro Monat Gebühr (Neue Anleger zahlen in den ersten 6 Monaten keine Gebühren). Die meisten Einnahmen kommen von den Kreditnehmern. Es gibt einmalige Gebühren, aber auch monatliche Gebühren, die zusammen mit der regulären Rate fällig werden:

• Bonitätsprüfung: 20 €
• Einmalige Bearbeitungsgebühr: 1,50 % bis 9,05 % der Kreditsumme
• Monatliche Verwaltungsgebühr: 0,12 % bis 1,10 % pro Monat, berechnet vom ausstehenden Kreditbetrag
• Verzugszinsen: 0,05 % pro Tag des Zahlungsverzugs, was 18,25 % Verzugszinsen pro Jahr entspricht

Bei Unternehmensdarlehen sind die Kosten etwas geringer:

• Einmalige Vertragsverwaltungsgebühr: Zwischen 1,26 % und 7,2 % des Darlehensbetrags (jedoch nicht weniger als 150 €)
• Monatliche Verwaltungsgebühr: 0,14 % bis 0,78 % pro Monat
• Einmalige Schuldenverwaltungsgebühr von 25 € bis 150 € (fällt pro verspäteter Zahlung an)

Das bedeutet, Finbee verdient einmalig bei der Kreditvergabe und dann aber noch von den monatlichen Verwaltungsgebühren.

Selbst wenn aus irgendeinem Grund Finbee keine neuen Kredite mehr vergeben würde, würde Finbee trotzdem weiterhin Einnahmen aus den monatlichen Verwaltungsgebühren erhalten, die automatisch mit den Raten der Kreditnehmer zurückfließen.

Finbee etabliert sich immer mehr im Konsumkredit-Markt

Das Konsumkredit-Portfolio ist im vergangenen Quartal um 11 % angestiegen. In den ersten 9 Monaten des Jahres 2025 wurden bei Finbee bereits mehr Konsumkredite vergeben als im gesamten Jahr 2024.

49 % der im Jahr 2024 vergebenen Kredite wurden bereits zurückgezahlt. Die durchschnittliche Laufzeit des Gesamtportfolios beträgt 26 Monate.

So hat Finbee im Oktober 2025 performt

Es wurden 1.076.001 € Zinsen an Anleger im Oktober 2025 ausgezahlt. Damit sind insgesamt schon 35,66 Mio. € insgesamt an Zinsen ausgezahlt worden.

Im Oktober 2025 wurden 4,39 Mio. € an Konsum-Darlehen neu vergeben. Das sind 19 % mehr als der Durchschnitt der letzten 12 Monate. Eine erstaunlich hohe Zahl, wenn man bedenkt, dass Litauen nur 3 Millionen Einwohner hat. Finbee bleibt Marktführer in Litauen. Keine andere P2P-Plattform für Konsumkredite vergibt so viele Kredite wie Finbee.

In Litauen werden von allen Banken und anderen Finanzinstitutionen ca. 154 Mio. € pro Monat neu an Konsumdarlehen vergeben. Finbee hat also schon einen Marktanteil von fast 3 % und konkurriert gegen Banken.

Neue Kredite an Unternehmen wurden 0,55 Mio. € vergeben. Das waren 25 % weniger als der Durchschnitt der letzten 12 Monate. Das gesamte Monatsvolumen betrug 4,9 Mio. €.

Weitere Kennzahlen:

• Zinsauszahlungen an Anleger: 1.041.515 €
• Insgesamt wurden bereits 240.890.000 € an Krediten vergeben
• 34.590.000 € Zinsauszahlungen insgesamt

Es wird nicht mehr lange dauern, bis Finbee bereits ein Kreditvolumen von einer Viertelmilliarde € vorweisen kann.

Bereits 10.000 € neu in 2025 eingezahlt und investiert – Mein 2.000 € Sparplan

Jeden Monat zahle und investiere ich 2.000 € neues Kapital bei Finbee:

Damit wächst mein Portfolio ca. 2.400 € pro Monat an. Davon stammen 2.000 € aus neuen Einzahlungen und circa 400 € aus erhaltenen Zinsen.

Zinsen steigen bei meinem Auto-Invest

Inzwischen wurden 11.700 € über meinen AutoLend investiert. Die Zinsen sind von 20,15 % im Vormonat jetzt auf 20,37 % gestiegen, weil der AutoLend mehr in Kredite mit Rating D investiert hat.

Der Finbee AutoLend investiert automatisch, sobald neue Kredite auf dem Markt eingestellt werden.

Eingestellt habe ich das mein Mindestzins 18 % sein soll:

In jeden Kredit wird 50 € investiert. Es kommen genügend neue Kredite auf den Markt, um meine 2.000 € Einzahlung und alle Rückflüsse wieder zu reinvestieren.

Sollte es mal zu wenig neue Kredite geben, die meinen Einstellungen entsprechen, kann ich mein Gebot von 50 € auch erhöhen auf 70 € oder 100 €, um nicht zu viel unverzinstes Kapital zu haben.

2,5 % Bonus für neue Anleger – Nur bis Ende Dezember 2025

Neue Anleger werden über meinen Werbelink mit einem Bonus belohnt. Wer noch gar nicht bei Finbee registriert ist, kann sich auf einen 2,5 % Startbonus freuen:

So geht es jetzt weiter

Mein Finbee Portfolio wird im Dezember voraussichtlich die Marke von 49.000 € übertreffen. Mit diesem Portfolio wird es dann möglich werden die monatliche Grenze von 500 € Profit zu übertreffen. Auch im Dezember läuft mein 2.000 € Sparplan weiter.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Finbee schreibe werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Finbee und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Hive5* startete im August 2022 (vor etwas mehr als drei Jahren) die eigene Investitionsplattform. Bisher wurden bereits über 140 Millionen € seitdem über die Plattform finanziert. Davon sind bereits über 100 Millionen € wieder an die Anleger zurückgezahlt worden.

Da Hive5 nun den ersten Jahresgewinn der Gruppe verzeichnen konnte und nun zur Ruptela Group gehört, habe ich mein Portfolio im November 2025 auf 5.000 € erhöht. Mit dem Treuebonus erhalte ich 13,5 % Zinsen auf kurzfristige Kredite.

Mein aktuelles Portfolio:

Seit meinem Start im April 2023 habe ich 162 € Zinsen bei Hive5 erhalten. Hive5 gibt meine Nettorendite mit 13,07 % an.

Meine Portfolio-Entwicklung bei Hive5

Gestartet habe ich mit 200 € im April 2023. Hier meine Portfolio-Entwicklung bei Hive5:

• April 2023: 200 €
• Dezember 2023: 500 €
• April 2024: 1.000 €
• November 2025: 5.000 €

Im November 2025 habe ich mein Hive5-Portfolio im Vergleich zu April 2024 verfünffacht.

Im Juni 2025 zog ich zeitweise mein Kapital von Hive5 ab, weil es zu diesem Zeitpunkt keine aktuellen Jahresberichte gab. Jetzt bin ich im November 2025 wieder bei Hive5 eingestiegen, da es wieder aktuelle Jahresberichte gibt und weil Hive5 und die Kreditunternehmen nun zur finanziell starken Ruptela Group gehören.

Hive Finance veröffentlicht die Jahresberichte der Gruppe

Im Oktober 2025 wurden die langersehnten Geschäftszahlen für 2023 und 2024 veröffentlicht. Den Umsatz konnte die Hive Finance Group deutlich erhöhen:

Die Hive Finance Group besteht aus allen Kreditgeberunternehmen und der Investitions-Plattform:

• Hive5 marketplace, doo, (Der Kreditmarktplatz von Hive5)
• Argentum Capital, Sp. z o.o. (Markenname: “Ekspres Pożyczka” aus Polen)
• Nectar Capital SL (Markenname „Finjet“ aus Spanien)
• Digital Capital Finance IFN SA (Markenname: „Credilink“ aus Rumänien)
• Hive Finance UAB (Holdinggesellschaft)

Das Nettoeinkommen der ganzen Gruppe war im Jahr 2024 erstmals positiv:

Im Jahr 2024 konnte erstmals ein Nettogewinn von 55.000 € erzielt werden. Damit ist die Hive5 Gruppe profitabel geworden. In den ersten beiden Jahren waren noch höhere Verluste zu verzeichnen (2022: -0,76 Mio. €, 2023: -0,41 Mio. €), durch hohe Einmalkosten, die bei jedem Kreditunternehmen am Start anfallen.

Um profitabel zu werden, war eine deutliche Steigerung der Assets notwendig.

In jedem Jahr konnte man eine Verdreifachung der Assets erreichen. Die Assets bestehen zum großen Teil aus den vergebenen Darlehen in den verschiedenen Ländern.

Das Eigenkapital ist aufgrund der schnellen Expansion weiterhin negativ; 2024 lag es praktisch unverändert bei −1,28 Mio. € und ist nicht weiter angestiegen:

Die Hive Finance Group ist Teil der Ruptela Group geworden

Im Oktober 2025 wurde eine Aktionärsänderung der Gruppe bekannt gegeben. Denn Ricardas Vandzinskas hatte seine Anteile (35 %) von der Hive Finance Group an die Ruptela Group verkauft. Dadurch ist Ricardas Vandzinskas komplett ausgeschieden und hat keine Funktion mehr mit dem Unternehmen.

Die Ruptela Group hält nun 35 % der Anteile an Hive Finance. Die restlichen 65 % hält weiterhin Andrius Rupšys, der Gründer der Ruptela Group.

Die Ruptela Group wurde 2007 gegründet und hat sich auf GPS Ortungsdienste und Flottenmanagement spezialisiert. Unternehmen können ihre Fahrzeug-Flotte managen mittels GPS tracken. Ruptela entwickelt seine Hard- und Software selbst und betreut Kunden in über 120 Ländern in Europa, Asien, dem Nahen Osten, Afrika, Nordamerika und Lateinamerika. 

Der Umsatz betrug seit dem Jahr 2019 bis heute immer zwischen 17,4 Millionen € und 23,7 Mio. €.

Ruptela Group Umsatz der letzten Jahre:

• Umsatz 2022: 23,7 Mio. €
• Umsatz 2023: 19,7 Mio. €
• Umsatz 2024: 20,2 Mio. €

Ruptela Group Gewinn/Verlust der letzten Jahre:

• Verlust 2022: -1,74 Mio. €
• Gewinn 2023: +0,39 Mio. €
• Gewinn 2024: +0,83 Mio. €

Diese Zahlen zu den Umsätzen und dem Gewinn/Verlust sind auch auf externen Quellen einsehbar.

Quelle: Rekvizitai.vz.lt (Seite zu Ruptela, Umsätze)

Über 250 Mitarbeiter arbeiten nun insgesamt bei der Ruptela Group. Zur Gruppe gehören diese Unternehmen:

• Ruptela Transport Telematics – Entwickler von GPS-Geräten
• LINQO – Anbieter von GPS-Tracking-Lösungen 
• Die Hive Finance Group (einschließlich Hive5 Marketplace, Ekspres Pozycka, Credilink, Finjet) – nun die neuesten Mitglieder der Gruppe 

Für Hive5 Anleger ändert sich dadurch nichts — es steht jetzt lediglich eine finanzkräftigere Gruppe hinter der Plattform.

So sind bis zu 14 % Rendite bei Hive5 möglich

Derzeit werden Kredite auf Hive5 mit 13 % verzinst. Die Laufzeiten sind kurz (bis zu 90 Tage), manche Kredite laufen unter 30 Tage.

Bei mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug greift die Rückkaufverpflichtung: Das Kreditunternehmen übernimmt die Kredite von den Anlegern und kümmert sich um das Inkasso. Bisher hat Hive5 keine Verzüge zugelassen und die Kreditunternehmen kauften Kredite sogar freiwillig von den Anlegern ab, sobald sie nur wenige Tage in Verzug waren.

Ich habe in Kredite mit 13 % Zinsen investiert:

Durch das Treue-Programm steigere ich die Rendite noch, denn es gibt es 3 Bonusstufen:

So gibt es bereits ab 5.000 € Portfolio bereits mehr Zinsen auf das ganze Portfolio:

• Ab 5.000 € Portfolio: +0,5 %
• Ab 10.000 € Portfolio: +0,75 %
• Ab 20.000 € Portfolio: +1 %

Und so funktioniert das Loyalitätsprogramm:

Am 5. eines jeden Monats wird überprüft, in welcher Loyalitätsgruppe man sich befindet. Dabei wird das aktive Anlageportfolio überprüft.

Definition des aktiven Anlageportfolios: Investierte Summe + nicht investierter Betrag

Dabei ist es egal ob das Kapital investiert oder nicht investiert ist.

Liegt man am 5. eines Monats über einer Loyalitätsgrenze, wird das gesamte Portfolio sofort mit dem höheren Zinssatz verzinst — nicht nur neue Kredite, sondern das gesamte Hive5-Portfolio. Voraussetzung ist allerdings, dass man mindestens 90 Tage Anleger bei Hive5 ist.

Ich habe am 14. November 2025 über die 5.000 €-Grenze überschritten. Also werde ich ab dem 5. Dezember auf mein komplettes Portfolio 0,5 % mehr Zinsen erhalten.

Mein Auto-Invest

Durch den Auto-Invest läuft jetzt alles passiv. Alle Rückzahlungen werden automatisch direkt wieder neu investiert. So bin ich immer zu 100 % voll investiert. So habe ich meinen Auto-Invest eingestellt:

In jeden Kredit soll mindestens 20 € und maximal 100 € investiert werden. Der Zinssatz ist auf mindestens 13 % eingestellt. Ich habe alle Kreditunternehmen ausgewählt. In meinem Portfolio sind aber nur spanische Finjet Kredite.

Immer mehr Anleger investieren höhere Summen bei Hive5:

Der größte Teil des Kapitals stammt von Anlegern die mehr als 50.000 € bei Hive5 investiert haben.

• Anlegerportfolien von 50.000 € und mehr machen 34,90 % der Gesamtinvestitionen aus.
• Anlegerportfolien von 20.000 bis 49.999 € entsprechen 17,68%
• Anlegerportfolien von 5.000 bis 19.999 € entsprechen 29,85 %
• Anlegerportfolien von 500 bis 4.999 € entsprechen 15,65 %
• Anlegerportfolien von unter 500 € liegt der Anteil bei lediglich 1,55 %

Ich bin in der Gruppe der Anlageportfolien zwischen 5.000 bis 19.999 €. Diese Portfolien machen fast 30 % der Gesamtinvestitionen aus.

Die monatlichen Investitionen auf Hive5 nehmen zu

Hive5 veröffentlicht jeden Monat wie viel Kapital neu auf der Plattform investiert wurde.

Der Aufwärtstrend ist deutlich zu sehen:

Ein neuer Rekord wurde erst im Oktober 2025 mit 8,0 Mio. € an Neukreditvolumen erreicht.

Damit haben Investoren auf Hive5 bereits 140 Millionen € in Kredite investiert:

An Investoren wurden schon 3,6 Millionen € Zinsen ausgezahlt.

Die Kreditunternehmen bei Hive5:

Der Hauptkreditgeber bei Hive5 ist Finjet aus Spanien. Neben Spanien werden Kredite auch in Polen und Rumänien vergeben.

• Finjet Spanien
• Ekspres Pożyczka Polen
• Credilink Rumänien

Auf der Karte sieht man die Verteilung der verschiedenen Unternehmen in der Gruppe:

Finjet aus Spanien

Luis M. García Ortega ist der CEO von Finjet aus Spanien. Er hat zuvor über 11 Jahre bei der Ferratum Group, einem Kreditunternehmen aus Spanien gearbeitet. Danach war er auch bei weiteren Kreditunternehmen wie Dineo Credito und bei AvaFin aus Spanien in Führungspositionen beschäftigt.

Mit dieser Erfahrung im Rücken baut er nun das spanische Kreditunternehmen von Hive5 direkt von Grund mit auf.

Seit der Gründung wurden mit Finjet Spanien bereits 13,8 Mio. € an Darlehen vergeben. Das Kreditunternehmen arbeitet unter dem Namen „Nectar Capital SL“.

Credilink aus Rumänien

In Rumänien wurden im September 2025 die ersten Kredite vergeben.

Der Markteintritt in einen regulierten Markt wie Rumänien ist ein langer und komplexer Prozess. Um diese Expansion zu beschleunigen, wurde ein bestehendes Unternehmen mit gültiger Lizenz übernommen und es unter unserem Namen neu positioniert. Der offizielle Name lautet B2Kapital, der Markenname bleibt Credilink .

Über http://credilink.ro können Kreditnehmer nun aus Rumänien einen Kurzkredit erhalten.

In Rumänien will Credilink schnell wachsen. Bis zum Ende des zweiten Geschäftsjahres ist das Ziel ein Portfolio von 38 Millionen RON (= 7,5 Millionen Euro) zu erreichen.

So sieht das Management der Gruppe aus

Diese Personen führen die Kreditgeberunternehmen und Hive5:

Im Juni 2025 wurde Aurimas Kačinskas (Im unteren Bild in der Mitte) neuer CEO der Hive Finance Group.

Zuvor war er CEO verschiedener Märkte innerhalb der Creditinfo Group, einer der weltweit führenden Kreditabteilungen. Er sammelte dabei Erfahrungen unter anderem auch in Rumänien, wo nun auch der Fokus der Expansion von der Hive Finance Group ist. 

Neuer Finanzvorstand im Bild rechts ist Aleksejus Tonkich. Er verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung im Zentral- und Geschäftsbankwesen. Zuletzt bekleidete er eine leitende Position bei der Medicinos Bankas und war bei der Bank von Litauen tätig.

Seine Erfahrung in Finanzcompliance, Berichtswesen und Risikomanagement soll der Gruppe helfen, ihr weiteres Wachstum voranzutreiben.

Fazit

Durch den ersten Netto-Gewinn im Jahr 2024 ist für mich das Risiko bei Hive5* gesunken. Da sie nun profitabel arbeiten können, bin ich auch bereit jetzt mehr zu investieren. Dass Hive5 nun zur Ruptela Group gehört, verringert für mich das Risiko, denn ein starker Partner im Hintergrund sorgt für zusätzliche Stabilität und Vertrauen.

Ich bin gespannt wie sich Hive5 weiter entwickelt und werde weiter hier im Blog über mein Investment berichten.

Durch mein 5.000 € Investment erhalte ich nun etwa 56 € Zinsen jeden Monat.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Mein letzter Beitrag zu Lonvest* war im Februar 2025. Vor wenigen Wochen wurde ein neues Dashboard eingeführt. Mit Loyalty-Programm sind bis zu 14 % Rendite, für neue Anleger sogar bis zu 15 % Rendite möglich. Auf Lonvest investiere ich in das mexikanische Kreditunternehmen Clicredito.

Ich habe zum ersten Mal eine langfristige Investition von 12 Monaten Lonvest getätigt um mir die höchsten Zinsen zu sichern.

So sieht das neue Dashboard aktuell bei Lonvest aus:

Aktuell habe ich 10.000 € bei Lonvest investiert. Auf dem Dashboard kann man direkt Investitionen tätigen und die Werte des Portfolios einsehen.

Das neue Dashboard ist deutlich übersichtlicher geworden. Außerdem wurden Zahlen zu Zinsen und Treueprämien früher separat angezeigt und nun zusammengelegt und als Zinsen angezeigt.

So hoch ist die Rendite: Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen

Es gibt 4 verschiedene Laufzeiten:

• 1 Monat = 9 % Zinsen
• 3 Monate = 10 % Zinsen
• 6 Monate = 11,5 % Zinsen
• 12 Monate = 13 % Zinsen

Ich habe mein 10.000 € Investment so aufgeteilt:

• 5000 € in 12 Monate Laufzeit
• 3000 € in 6 Monate Laufzeit
• 2000 € in 3 Monate Laufzeit

So arbeitet die Hälfte des Kapitals in meinem Portfolio mit den höchsten Zinsen. Die andere Hälfte des Kapitals ist mehr flexibel. In 3 Monaten habe ich Zugriff auf 20 % des Portfolios, und in 6 Monaten auf insgesamt 50 % des Portfolios.

Im Tab „Meine Investitionen“ sehe ich genau wann die Investitionen zurückgezahlt werden.

Hier sehe ich meinen zukünftigen Cashflow:

• Am 03.02.26 = 1.900 € Investition + Zinsen werden zurückgezahlt
• Am 04.05.26 = 2.500 € Investition + Zinsen werden zurückgezahlt
• usw.

Früher habe ich fast nur in Kredite mit nur einem Monat Laufzeit investiert, aber das sind mir jetzt zu geringe Zinsen und ich investiere in längere Laufzeiten.

Wichtig ist auch zu wissen, dass die Zinsen erst am Ende der Investition ausgezahlt werden. Anleger, die wie ich in Kredite mit einer Laufzeit von 12 Monaten investieren, sehen die aufgelaufenen Zinsen zwar im Dashboard, erhalten die Auszahlung jedoch erst bei der Rückzahlung am Laufzeitende.

Mit dem Treue-Programm und Werbelink bis zu 15 % Rendite möglich

Ich erhalte über das Treue-Programm auf alle Kredite 0,5 % mehr Zinsen, da ich ein Portfolio über 10.000 € bei Lonvest habe:

Den maximalen Treuebonus gibt es mit 1 % mehr auf alle Kredite ab einem Portfolio von 50.000 €.

Auf die maximalen 15 % Rendite kommt man, wenn man meinen Werbelink* zur Registrierung nutzt. Dann gibt es 1 % Bonus auf alle Investitionen der ersten 90 Tage. Wer dann noch ein Portfolio von 50.000 € aufbaut, erhält zusätzlich 1 % mehr Zinsen. Bei einer Investition von 12 Monaten sind es somit 13 % Zinsen + 1 % Loyalty-Bonus + 1 % Neukundenbonus.

Meine Profite bei Lonvest

Bisher konnte ich in jedem Jahr meinen Gewinn steigern

• 397 € Gewinn im Jahr 2023
• 446 € Gewinn im Jahr 2024
• 625 € Gewinn bisher im Jahr 2025

Bisheriger Verdienst:

Bisher habe ich somit 1.469 € bei Lonvest verdient (Seit Oktober 2023):

Lonvest hatte 2024 und auch 2025 für einige Zeit die Einzahlungsoption deaktiviert. Das heißt, es war nicht möglich, neue Gelder einzuzahlen. Geld abzuheben war immer möglich. Grund für die deaktivierte Einzahlungsoption war das nicht genügend Kredite verfügbar waren. Das hat sich geändert und es gibt wieder immer genügend Kredite aus Mexiko.

Der Kreditgeber aus Mexiko

Mein ganzes Kapital bei Lonvest habe ich in das mexikanische Kreditunternehmen Clicredito investiert.

Clicredito wurde Anfang 2024 gegründet und gehört wie Lonvest zur SpaceCrew Finance Gruppe.

Lonvest gehört zur SpaceCrew Gruppe (Start in der Ukraine im Jahr 2016)

Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Finance Group.

Gestartet ist die Gruppe 2016 in der Ukraine und zählt heute zu den größten Kreditgebern des Landes (Top 400) nach Anzahl der vergebenen Darlehen.

Im Jahr 2019 hat die TAS Group (Ukraine) 3 Millionen $ in die SpaceCrew Gruppe investiert. Die TAS Group gehört Serhij Tihipko. Sein Vermögen wurde 2022 von Forbes auf 870 Millionen Dollar geschätzt, Serhij war politisch in der Ukraine aktiv. Bei den Präsidentschaftswahlen in der Ukraine 2010 belegte Serhij mit 13,05 % der abgegebenen Stimmen den dritten Platz hinter Wiktor Janukowytsch und Julia Tymoschenko.

Außerdem war er von 2002 bis 2004 Präsident der Nationalbank der Ukraine und hat im Mai diesen Jahres die Idea Bank in der Ukraine für 37 Millionen $ gekauft.

Hier der Wikipedia Eintrag zu Herrn Tihipko —> https://de.wikipedia.org/wiki/Serhij_Tihipko

Alle Kredite bei Lonvest mit Gruppengarantie

Bei Lonvest bietet die SpaceCrew Finance Group auf jeden Kredit eine Gruppengarantie an. Das bedeutet, dass im Falle von Problemen eines Unternehmens andere Unternehmen der Gruppe die Schulden decken.

Die SpaceCrew Gruppe hat 2022 einen Umsatz von 36 Mio. $ erzielt und in den ersten 7 Monaten im Jahr 2023 insgesamt 29,7 Mio. $ Umsatz erzielt. Neuere Zahlen zum Geschäft der Gruppe liegen noch nicht vor.

Es gibt aber eine sehr ausführlichen Bericht wie die SpaceCrew Gruppe arbeitet und was sie bereits erreicht haben: Spacecrew Finance Präsentation

Als Vorteil bei Lonvest sehe ich das die SpaceCrew Gruppe schon seit 2016 existiert und einen großen Investor hat, der erst in diesem Jahr die Idea Bank gekauft hat.

Da Lonvest in Kroatien den Hauptsitz hat, können sie ohne formelle Lizenz operieren. Das Ziel für die Zukunft soll aber eine Lizenz sein.

So lief der Start in Mexiko

Neben dem Heimatmarkt in der Ukraine ist die Gruppe auch in Mexiko tätig. Weil bei Lonvest zur Zeit nur ein Investment in mexikanische Kredite möglich ist, habe ich mir die Entwicklung in Mexiko näher angeschaut:

Im März 2025 betrug das Kreditvolumen 527.000 $. Im ersten Quartal 2025 vergab Clicredito Kredite mit einem Gesamtvolumen von 1,75 Millionen US-Dollar. Davon waren 9.000 Kredite an Neukunden und 12.500 Folgekredite an bestehende Kunden.

Im Januar 2025 erhöhte Clicredito Mexiko den Kundenzinssatz von 1,5 % auf 1,8 %. Die Darlehenssumme beträgt im Schnitt nur 49 $ für neue Kunden und 90 $ für bestehende Kunden. Ziel ist es, die Darlehenssumme für wiederkehrende Kunden auf im Schnitt 137 $ zu erhöhen.

Die durchschnittliche Kreditlaufzeit beträgt für neue Kunden 16 Tage und für wiederkehrende Kunden 18 Tage.

Als Ziel bis zum Ende des Jahres 2025 hat sich das Kreditunternehmen 9.000 Kredite pro Monat gesetzt.

In Mexiko gibt es keine Obergrenze für Zinsen auf Kredite. Das war auch ein Grund warum sich die Gruppe für die Expansion nach Mexiko entschieden hat. Die mexikanischen Kreditnehmer können also selber entscheiden, auf welcher Plattform sie einen Kredit beantragen wollen. Aber natürlich stehen die Anbieter gegeneinander in Konkurrenz.

Das Team hinter Clicredito in Mexiko

Lonvest gibt immer wieder einen Einblick in das Team. Es gibt ein Team das direkt vor Ort in Mexiko arbeitet.

Das Team vor Ort in Mexiko:

• Country Manager (Alex)
• Operations Manager (Manuel)
• Head of Verification Department (Fernanda)
• Collection supervisor (Diego)
• Social Media Manager und Telesale Manager (Marlen)
• 19 Mitarbeiter sind für die Verifikation, Eintreibung, Telefonverkauf und den Kundensupport zuständig
• Finanzteam (Mary und Andrea)
• Übersetzer (Olga)

Die Rechtsabteilung hat Clicredito ausgelagert.

Das andere Team arbeitet nicht vor Ort in Mexiko, ist aber auch für den mexikanischen Markt zuständig. Dies geschieht vom Zentralbüro aus:

• CEO (Tamara Horev-Chuianova)
• Das IT Team (Evgen, Ilya, Yakiv, Rauf, Svitlana, Andriy, Daniil, Vlad)
• Product Owner (Alex)
• Risk Management Team (Kirill, Danylo)
• Data Analyst (Anna)
• Financial Controller (Iryna)
• Marketing Lead (Andrii)
• Retention specialist (Ivanna)
• Designer (Roman)
• SEO (Alexander)
• Affiliate Manager (Jane)

Alles läuft online bei Clicredito

100 % online. Es gibt keine Filialen wo Kreditnehmer hingehen, um einen Kredit zu beantragen. Es läuft alles online über die Webseite und eine App. 90 % der Kunden nutzen Android auf dem Smartphone. Deshalb wurde die eigene App entwickelt, die weitere Vorteile bringt:

• Zugriff auf die Kamera
• Zugriff auf den Standort
• Möglichkeit von Pushnachrichten direkt an die Nutzer
• Apps können biometrische Verifizierung mittels Face ID und Touch ID nutzen.

Kunden werden über Google Werbung und Meta Werbung gewonnen. Direkt auf der Webseite können Kunden den Kreditantrag ausfüllen:

Eine eigene Telefonverkaufsabteilung wurde auch noch aufgebaut um selber Kunden werben zu können.

Es wurden automatische Benachrichtigungen eingeführt wo Kunden über Email, SMS, WhatsApp und Web-App und per Push benachrichtigt werden.

In den ersten Monaten sind schon 157.900 Anträge auf einen Kredit eingegangen. Das zeigt wie viel Werbung Clicredito geschaltet hat um schnell im mexikanischen Markt eine Rolle zu spielen.

Nur ein kleiner Teil der Kreditanträge wurde auch genehmigt:

Die Genehmigungsrate liegt etwa bei 22 % aller Anträge.

So verhindert Clicredito Betrug und verifiziert seine Kunden automatisiert

Der mexikanische Kreditgeber nutzt eine Live-Fotoerkennung, welche die Daten mit den eingereichten Dokumenten der Kunden vergleicht, um Betrug zu verhindern und die Kunden zu verifizieren. Außerdem wird ein kleiner Centbetrag auf das Bankkonto überwiesen um eine Kontoinhaberprüfung durchzuführen. Weiterhin werden die angegebenen Daten der Kunden automatisch mit den Daten von 2 Regierungsdatenbanken verglichen und die WhatsApp Nummer der Kunden verifiziert.

Kurz vor der Auszahlung des Kredits wird der Kreditnehmer aber doch noch manuell angerufen um die Identität auch manuell zu bestätigen.

So läuft die Eintreibung der Schulden

Wie bei allen Krediten gibt es einen Teil der Kreditnehmer, welche die Schulden nicht pünktlich zurückzahlen. Clicredito hat den Eintreibungsprozess stark automatisiert.

Da von allen Kunden die WhatsApp verifiziert worden sind werden automatisch Erinnerungsnachrichten gesendet. Neben WhatsApp werden auch SMS versendet. Das alles passiert automatisiert an bestimmten Zeitpunkten.

In der frühen Phase der Eintreibung der in Verzug geratenen Darlehen, werden automatisierte KI-Anrufe genutzt um die Kreditnehmer zu kontaktieren und an die Schulden zu erinnern. Mittlerweile gibt es Systeme, bei denen der Angerufene kaum noch erkennt, dass er nicht mit einem echten Menschen, sondern mit einer KI spricht.

Sollten diese vorgerichtlichen Maßnahmen keine Resultate zeigen arbeitet der Kreditgeber mit 3 Inkassounternehmen zusammen, um auch gerichtliche Schritte zur Schuldeintreibung einzuleiten.

So hoch ist die Ausfallrate und Verzugsrate

Lonvest gibt die Ausfallrate der Kredite je nach Kreditunternehmen mit 12–22 % an. Um die Verluste der Kredite decken zu können und alle Ausgaben bezahlen zu können und gleichzeitig noch einen Profit zu erwirtschaften, müssen die Zinsen deutlich höher sein als bei Banken.

Lonvest veröffentlicht auf der Statistikseite den Status aller Kredite auf der Plattform. Zur Zeit sind 33,8 % aller Kredite nach Plan und nicht verspätet.

• 21 % sind leicht verspätet mit 1-15 Tagen
• 19 % sind mit 16-30 Tagen verspätet.
• 26 % aller Kredite sind mit 31-60 Tagen in Verzug

Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug gibt es bei Lonvest nicht, denn der mexikanische Kreditgeber kauft durch die Rückkaufgarantie alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug automatisch zurück.

Daher sind Anleger bei Lonvest von Zahlungs­verzögerungen nicht direkt betroffen. Im Hintergrund treibt Clicredito die Schulden ein, was auch länger dauern kann.

Vorzeitiger Ausstieg bei Lonvest

Es ist möglich noch vor Laufzeitende bei Lonvest auszusteigen durch den Early exit und die Investitionen zu verkaufen. Allerdings verliert man dann alle bei der Investition die bis dahin aufgelaufenen Zinsen.

Bei Investitionen von einem Monat betragen die aufgelaufenen Zinsen weniger als 1 %. Bei Investitionen von mehreren Monaten bedeutet das dann schon ca. 1 % pro Monat die man verlieren würde, sollte man den vorzeitigen Ausstieg nutzen.

Ich habe diese Funktion bisher noch nicht getestet und habe es auch nicht vor. Im Zweifel lasse ich meine Investitionen einfach auslaufen, um nicht alle bis zum Ausstieg verdienten Zinsen zu verlieren.

Das ist auch der Grund warum ich mein Investment stufenweise aufgebaut habe. Also nicht alle Investitionen in 12 Monate Laufzeit, sondern das alle paar Monate eine Investition endet. So habe ich regelmäßig Rückflüsse und kann entscheiden zu welchen Laufzeiten ich diese wieder neu investiere.

So entwickelte sich das Portfolio bei Lonvest

Das Gesamtportfolio lag zum Ende des 3. Quartals 2025 bei 826.000 €. Ende des zweiten Quartals 2025 lag das Lonvest Portfolio bei einem Hoch bei über 1,2 Millionen Euro:

Im 3. Quartal 2025 hatte ich mein Lonvest Portfolio verringert, weil zeitweise keine Einzahlungen möglich waren und Lonvest kein neues Kapital mehr suchte. Das hat sich nun geändert und es sind wieder neue Einzahlungen möglich. Deshalb habe ich mein Portfolio auf 10.000 € erhöht.

Lonvest bietet über meinen Werbelink 1% Bonus für neue Anleger

Wer noch gar nicht bei Lonvest investiert ist, kann 1% zusätzlich auf alle Investitionen der ersten 90 Tage verdienen.

Alle Anleger die sich über meinen Werbelink neu angemeldet haben sehen im Lonvest Dashboard wie lange der 1 % Neukundenbonus noch gilt.

Im Lonvest Dashboard wird dann schön übersichtlich dargestellt wie viel Bonus bereits ausstehend ist.

Fazit

Zum ersten Mal investiere ich bei Lonvest das meiste Kapital in länger laufende Kredite, um mir die höchsten Zinsen zu sichern. Die P2P Plattform ist seit März 2023 aktiv. Ich selbst investiere bereits seit über 2 Jahren.

Ich werde über mein Investment bei Lonvest auch in Zukunft hier im Blog berichten und hoffe, dass bald neue Geschäftsergebnisse zum mexikanischen Kreditgeber oder der ganzen Gruppe veröffentlicht werden.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lonvest schreibe werde ich für den Aufwand von Lonvest vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital seit 2023 bei Lonvest und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.